Quản trị rủi ro tài chính là việc dự phòng, xử lý các tác động xấu đến tài chính của doanh nghiệp và nhà đầu tư. Do đó, nếu biết cách quản trị rủi ro tài chính hiệu quả, nhà đầu tư sẽ có tỷ suất sinh lợi cao hơn, hạn chế biến động gây ra tổn thất và thua lỗ.
Rủi ro tài chính là gì?
Rủi ro tài chính (tiếng Anh: Financial Risk) là toàn bộ những rủi ro liên quan tới việc tổn thất tài chính của nhà đầu tư. Hiểu đơn giản đây là nguy cơ thua lỗ trong giao dịch hoặc đầu tư.
Rủi ro tài chính có thể được phát sinh từ các yếu tố bên ngoài, chẳng hạn: giảm giá tài chính do biến động thị trường, các quyết định của nhà đầu tư làm ảnh hưởng đến khả năng gánh vác nợ cùng kiểm soát dòng tiền.
Bản chất của rủi ro tài chính là sự khác biệt giữa giá trị thực tế và giá trị kỳ vọng, nó phản ánh sự nhạy cảm của lợi nhuận.
Những rủi ro tài chính thường gặp
1. Rủi ro thị trường:
Liên quan đến biến động giá cả và biến động thị trường chung. Bất kỳ biến động không lường trước trong thị trường tài chính, chẳng hạn như sự suy giảm đột ngột của chỉ số chứng khoán hoặc thay đổi tỷ giá hối đoái, có thể ảnh hưởng đáng kể đến giá trị của các khoản đầu tư và tài sản.
2. Rủi ro lãi suất:
Liên quan đến thay đổi không lường trước của lãi suất. Sự thay đổi này có thể ảnh hưởng đến chi phí vay và lợi nhuận của các tổ chức có mức độ nợ cao hoặc liên quan đến sản phẩm tài chính như trái phiếu.
3. Rủi ro thanh toán:
Liên quan đến khả năng không thu được tiền từ các bên liên quan, gây thiệt hại cho luồng tiền và khả năng thanh toán các nghĩa vụ tài chính của tổ chức.
4. Rủi ro tín dụng:
Liên quan đến khả năng các bên nợ không thể hoặc không có khả năng trả nợ đầy đủ và đúng hạn. Rủi ro tín dụng có thể gây tổn thất cho tổ chức qua việc mất đi các khoản tiền cho vay hoặc giảm giá trị của các khoản nợ.
5. Rủi ro pháp lý:
Liên quan đến các rủi ro pháp lý và quy định có thể ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh và tài chính của tổ chức. Điều này có thể bao gồm rủi ro liên quan đến vi phạm quy định thuế, vi phạm quy định chứng khoán hoặc các vụ kiện pháp lý.
7. Rủi ro thanh khoản:
Liên quan đến khả năng chuyển đổi tài sản sang tiền mặt một cách nhanh chóng và với giá trị hợp lý. Sự thiếu thanh khoản có thể gây khó khăn cho việc đáp ứng các nghĩa vụ tài chính ngắn hạn hoặc cần thiết để tái đầu tư.
8. Rủi ro lãi suất:
Đây chính là rủi ro từ biến động bất lợi của lãi suất trên thị trường đối với các giấy tờ có giá trị, công cụ tài chính có lãi suất, sản phẩm phái sinh. Thường là rủi ro này đến từ tiền vay ngân hàng.
9. Rủi ro từ việc thực hiện các quyết định tài chính:
Nhiều khi quyết định mua hoặc bán của nhà đầu tư có thể sai, dẫn tới những tổn thất về vốn và lợi nhuận của chính họ.
Ngoài ra còn rất nhiều rủi ro khác, như rủi ro trong quá trình hoạt động, rủi ro thất thoát, rủi ro đầu tư và quản lý đầu tư, rủi ro tỷ giá, hệ thống quản lý tài chính, rủi ro kiểm toán, hoạch định tài chính…
Tác động của rủi ro tài chính
Rủi ro tài chính ảnh hưởng đến tỷ suất lợi nhuận trong ngắn hạn và dài hạn, làm giảm giá trị tài sản và khiến cho dòng tiền của bạn không đủ mạnh để duy trì hoạt động kinh doanh. Vị thế của nhà đầu tư và thương hiệu của doanh nghiệp cũng sẽ bị ảnh hưởng. Nếu đối diện với những rủi ro tài chính liên quan đến pháp lý, bạn có thể giảm điểm tín dụng, mất uy tín và khó được chấp thuận các dự án vay vốn sau này.
Trong những tình huống tiêu cực, doanh nghiệp có thể đối diện với nguy cơ phá sản nếu không có phương án quản trị rủi ro tài chính và xử lý khủng hoảng thành công.
Giải pháp quản trị rủi ro tài chính cho các nhà đầu tư
Các phương pháp để quản trị rủi ro tài chính bao gồm:
Đánh giá rủi ro: Đánh giá mức độ rủi ro của các hoạt động tài chính và xác định các biện pháp cần thiết để giảm thiểu rủi ro thông qua các công cụ cần thiết. Giai đoạn này, nhà đầu tư và doanh nghiệp cần thu thập số liệu liên quan đến doanh thu, tài sản, tỷ lệ nợ, cơ cấu vốn,… để nhận diện những điểm bất thường trong hoạt động kinh doanh
Quản lý rủi ro: Thiết kế và triển khai các chiến lược để quản lý và kiểm soát rủi ro tài chính phù hợp với đặc tính ngành nghề kinh doanh và ngân sách của cá nhân, doanh nghiệp.
Chuyển giao rủi ro thông qua bảo hiểm: Bằng cách này, bạn có thể đổi một khoản phí với một đơn vị bảo hiểm để bảo vệ khỏi các rủi ro tài chính. Ngoài ra, bạn còn cần phải trích lập dự phòng rủi ro, không nên lạm dụng vay nợ để tránh áp lực và biến động về lãi suất.
Xác định mức độ rủi ro của từng hình thức kinh doanh bao gồm: cổ phiếu, trái phiếu, hợp đồng tương lai, hợp đồng quyền chọn, hợp đồng hoán đổi,… Việc đầu tư vào hình thức nào cần phù hợp với khẩu vị chịu được rủi ro của chính nhà đầu tư.
Quản lý rủi ro tín dụng: Nếu tổ chức có hoạt động cho vay hoặc làm việc với các bên nợ, quản lý rủi ro tín dụng là rất quan trọng. Điều này bao gồm việc đánh giá và theo dõi tình trạng tín dụng của các bên nợ, thiết lập các chính sách và quy trình cho vay, xác định ngưỡng rủi ro và thực hiện biện pháp đối phó như đảm bảo tín dụng hoặc đòi nợ.
Luôn cập nhật tin tức thị trường nhanh nhất để ra quyết định kịp thời.
Rủi ro tài chính là một vấn đề cản trở rất nhiều nhà đầu tư, vì vậy mỗi nhà quản lý cần phải có các phương pháp kịp thời để giải quyết, ngăn chặn tình trạng này. Nếu bạn đang thắc mắc hay cần tư vấn thì đừng ngại liên hệ ngay với ACCPRO để được giải đáp nhé.
